隨著復活節旅遊旺季臨近，港人外遊需求上升。近年逐漸普及的「嵌入式保險」（embedded insurance），當旅客購買機票時，航空公司往往同步推薦相關旅遊保險產品，令投保變得幾乎「順手一按」即可完成。然而，這份便利，是否意味著更好的選擇？10Life 最新保單實測發現，透過航空公司「一鍵加購」的旅遊保險，部分情況下保費可高出市場方案近一倍，但保障卻未見相應提升，甚至出現「保費較高、保障反而較低」的情況。
根據10Life測試，以一名35歲香港旅客前往日本東京5天行程為例：於航空公司平台加購旅遊保險，保費約 HK$356。透過比較平台網上投保的高保障旅遊保險產品，保費約 HK$177即節省約 HK$179，保費差距約 50%。
保費便宜近一半保障高出一倍
整體而言，此高保障旅遊保險產品在保費便宜近一半的情況下，幾乎所有保障項目均高出一倍以上。差距最懸殊的是回港覆診保險額，意外保障相差逾25倍，其次是旅程取消及住院現金，投保前值得細加比較。在旅遊警示觸發門檻方面，航空公司旅遊保險一般僅於黑色外遊警示下生效，而該高保障產品則延伸至黃色及以上級別，為旅客提供更早期的保障支援。
此外，該航空公司所推薦的保險，其承保公司在其他平台亦有提供同類產品，保費或更為相宜，保障內容亦可能更為豐富。消費者投保前宜貨比三家，以確保以合理保費獲取最切合需要的保障。.
「嵌入式保險」模式平均佣金率約為 24%
「嵌入式保險」是指保險產品整合於消費流程中，例如於購買機票時同步提供旅遊保險加購選項。相關產品一般由航空公司或平台預設推薦，消費者可選擇的方案相對有限，未必能全面比較不同產品。
外國行業研究顯示，此類旅遊保險現時約佔航空公司總收入 15%至20%，並可提升每張機票收益 約10%至30%。在歐洲，超過 90% 的航空公司已將保險整合至訂票流程中。在此類「嵌入式保險」模式下，行業普遍採用佣金分成機制，平均佣金率約為 24%，部分更可超過 50%。由於相關產品多由平台預設提供，且投保決策緊貼購票流程，消費者或未必能全面比較不同計劃的保障及價格，從而影響選擇的性價比。
只需基本資料即可比較多款旅遊保險計劃
10Life聯合創辦人及行政總裁倫沛然表示：「嵌入式保險雖然方便，但未必代表是最適合的選擇。旅客應在出發前主動比較不同產品的價格及保障細節，確保以合理保費獲得足夠且全面的保障，而非為一時方便而接受單一方案。」
現時比較平台亦提供類似的投保流程，用戶只需輸入基本行程資料，即可比較多款旅遊保險計劃，毋須逐一瀏覽不同網站。部分計劃亦設有優惠安排，在比較後投保，有機會在提升保障的同時節省保費。
